案例概况:
为了推动经济的高质量发展,中国工商银行福建分行(简称“福建工行”)充分发挥国有大行的职责,深入市场调查研究,通过业务模式创新,致力于解决科技型企业面临的“融资难”问题。A企业,作为一家综合科技企业,拥有独特的市场定位和强大的研发创新能力,吸引了众多银行的关注。福建工行通过其“主动授信”政策,迅速与A企业达成合作,成功解决了其融资需求。不到一周时间,就完成了全省首笔“主动授信”业务。这一突破为福建工行在科技金融领域的发展指明了方向。
一、案例背景
福建省漳州市近年来大力推动科技型企业的发展,拥有众多国家级高新技术企业,包括专精特新“小巨人”和省级专精特新中小企业。福建工行漳州分行,在激烈的竞争中,通过精准的市场定位,找到了高价值的科技企业客户,并成功开展了项目制营销。
二、解决痛点
在业务推动过程中,福建工行发现科技型企业普遍面临经营不稳定、缺乏抵押物、传统融资业务周期长、额度低等问题。针对这些痛点,福建工行以A企业为例,通过“主动授信”政策,为企业提供了量身定制的融资方案。
三、成功复制
完成全省首笔“主动授信”业务后,福建工行漳州分行迅速总结经验,并在全行范围内推广这一模式。截至9月末,该行已成功上报2批次“主动授信”客户,授信总额达5.5亿元,实现提款3户,另有3户正在办理业务中。福建工行正积极组织上报第3批次“主动授信”工作。
四、做法与经验
- 主动产品创新:推出“科创贷”、“科担贷”等专属产品,简化业务流程,为科技型企业提供专项融资。
- 健全组织架构:成立科技专营团队,加强统筹协调和规划部署,优化激励机制,激发全行活力。
- 明确政策保障:充分利用行内FTP激励、经济资本计量优惠等政策,同时响应政府财政贴息政策,减轻企业融资成本。
- 配套尽职免责:通过详尽、客观的免责标准,消除信贷从业人员“不愿贷”“不敢贷”的思想。
五、成效与启示
福建工行的持续努力取得了显著成效。截至2024年9月末,该行国家高新企业贷款增量超过51亿元,专精特新企业贷款增量超过50亿元。福建工行将继续创新突破,为更多科技型企业提供融资支持,为经济高质量发展注入新动力。
六、未来展望
福建工行致力于用金融力量推动新质生产力的发展,用差异化的金融服务满足处于不同生命周期的企业的需求。未来,该行将继续推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融的发展,为国民经济注入澎湃动能。
来源:中国工商银行福建分行
(图片:一张工商银行福建分行的标志或相关图片)